房貸利率換錨咋回事

房貸利率換錨是指在全國(guó)范圍內(nèi)的抵押貸款利率正式落地，這意味著央行新發(fā)布的商業(yè)個(gè)人住房貸款利率將參照貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)(LPR)進(jìn)行定價(jià)，新的抵押貸款利率政策正在實(shí)施。也就是說(shuō)，抵押貸款利率正式換錨，定價(jià)基準(zhǔn)從以前的基準(zhǔn)利率改為L(zhǎng)PR。

房貸利率換錨表現(xiàn)有哪些?

1、不同的參考對(duì)象

過(guò)去，商業(yè)個(gè)人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準(zhǔn)利率、綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況和當(dāng)?shù)氐盅赫叽_定的。10月和8月后，貸款利率將改為以LPR最近一個(gè)月為定價(jià)基準(zhǔn)，結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)監(jiān)管和當(dāng)?shù)氐盅嘿J款政策決定。

2、利率的下限不同

過(guò)去，央行規(guī)定的商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的70%。當(dāng)然，當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)調(diào)控是應(yīng)該遵守的，其中很多是在實(shí)際過(guò)程中低于基準(zhǔn)利率。

3、貸款利率調(diào)整的方式和頻率不同

目前，大部分按揭合約都規(guī)定利率調(diào)整的方法是“如果銀行基準(zhǔn)利率有所調(diào)整，則從下一年1月1日起會(huì)作出相應(yīng)調(diào)整”。目前，利率形成方式為基準(zhǔn)利率*(1浮動(dòng)比率)，在合同期內(nèi)固定。基準(zhǔn)利率通常每隔幾年調(diào)整一次。例如，目前的基準(zhǔn)利率仍在2015年公布，所以執(zhí)行利率往往每隔幾年調(diào)整一次;根據(jù)新政，當(dāng)借款人申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，他可以與銀行的金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，就利率的重新定價(jià)周期達(dá)成一致，該周期短至一年。貸款利率由LPR基點(diǎn)形成，在合同期內(nèi)也是固定的。然而，LPR每天都出版。如果定價(jià)周期選擇為一年，利率可能每年調(diào)整一次。

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